Kaip ir kalbėjome prieš tai buvusiame straipsnyje, norint sėkmingai investuoti, būtina diversifikuoti savo investicijų portfelį. Tačiau, kyla klausimas – kaip tai padaryti? Šiame straipsnyje, būtent tai ir apžvelgsime.
Kiek diversifikuotas turėtų būti jūsų portfelis?
Nėra vieno teisingo atsakymo į šį klausimą. Svarbiausia turėti investicijų į savo portfelį, kurios nėra labai susijusios su likusia jūsų investicija.
Akcijos dažnai yra pagrindinis daugelio portfelių turtas. Atsižvelgdami į rizikos lygį ir investavimo laikotarpį, galbūt norėsite įtraukti kai kurias investicijas į turtą, pvz., obligacijas, tauriuosius metalus ar žaliavas – visa tai mažai koreliuoja su akcijomis. Netgi tarp akcijų užsienio akcijos, įskaitant besivystančių rinkų akcijas, turi santykinai mažą koreliaciją su didelės kapitalizacijos JAV akcijomis.
Investicinių fondų ir ETF, orientuotų į kelias skirtingas turto klases, naudojimas yra tvirtas požiūris į diversifikaciją. Tačiau svarbu suprasti, kas šiose lėšose yra. Neretai investuotojai turi keletą investicinių fondų ir ETF, manydami, kad jie yra gerai diversifikuoti, o iš tikrųjų skirtinguose fonduose gali būti daug tų pačių akcijų ir obligacijų, kaip ir pagrindinės akcijos.
Kaip sukurti diversifikavimo strategiją
Pirmas žingsnis – įvertinti savo situaciją. Pažvelkite į tokius veiksnius kaip jūsų amžius, laikas, kol jums prireiks pinigų, ir jūsų rizikos tolerancija.
Daugelyje svetainių siūlomi įvairių tipų turto paskirstymo įrankiai, kurie gali padėti nuspręsti, kiek skirti akcijoms, obligacijoms ir kitoms turto klasėms. Finansų patarėjas turės įrankių, žinių ir patirties, padėsiančios tinkamai diversifikuoti savo portfelį pagal asmeninę situaciją. Tačiau, reikia būti budriems – dabar siautėja ypač daug sukčių, kurie siekia tiesiog pavogti jūsų pinigus. Geri patarėjai niekada jums neskambinės telefonu ir nesiūlys savo paslaugų. Pirmas žingsnis išsirenkant patikimą patarėja, pasitikrinti Lietuvos banko svetainėje. Jie taip pat turi ir parazitų sąrašą – pasitikrinkite ar jūsų pažįstami nėra užkibę.
Robotizuoti patarėjai taip pat gali būti profesionalių patarimų šaltinis. Jie paskirstys jūsų turtą ir pasiūlys investicijas pagal jūsų pateiktą informaciją ir jų investavimo algoritmus. Paprastai jie naudoja ETF, kad įgyvendintų savo turto paskirstymo rekomendacijas.
Ar jums reikia minimalios investicijos sumos?
Nėra minimalios sumos, reikalingos jūsų portfeliui diversifikuoti. Tereikia įsigyti įvairių investicijų. Vienas iš būdų tai pasiekti efektyviai yra naudoti investicinius fondus ir (arba) ETF. Galite investuoti į keletą turto klasių su palyginti minimaliomis bendromis investicijomis. Kai kuriems investiciniams fondams gali prireikti minimalių pradinių investicijų į fondą.
Ar visada naudinga diversifikuoti savo portfelį?
Dažniausiai – taip. Tačiau, skirtingi investuotojai turi skirtingus tikslus ir rizikos tolerancijos lygius. Kai kurie investuotojai nori sutelkti savo investicijas į vieną ar keletą akcijų, kurios, jų nuomone, laikui bėgant pralenks rinkas. Tokiems investuotojams diversifikuotas portfelis tikriausiai nebūtų prasmingas.
Koks yra diversifikuoto investicijų portfelio pavyzdys?
Diversifikuotas investicijų portfelis gali būti įvairių formų. „Fidelity Investments“ pasiūlė šiuos diversifikuotų portfelių pavyzdžius, pagrįstus keturiais skirtingais investuotojų rizikos lygiais. Tai tik pavyzdžiai. Jums tinkamas diversifikacijos lygis priklausys nuo jūsų unikalios situacijos.
| Konservatyvus | Subalansuotas | Augimo | Agresyvus augimas | |
| JAV/EU akcijos | 14% | 35% | 49% | 60% |
| Lietuviškos akcijos | 6% | 15% | 21% | 25% |
| Obligacijos | 50% | 40% | 25% | 15% |
| Trumpalaikės investicijos | 30% | 10% | 5% | 0% |
Ar portfelio diversifikavimas pašalina investavimo riziką?
Nors portfelio diversifikavimas gali padėti sumažinti investavimo riziką, diversifikavimas jos nepanaikina. Akcijos, obligacijos ir kitos investicijos vis dar kelia riziką prarasti pinigus tam tikromis rinkos ir ekonominėmis sąlygomis. Turint diversifikuotą portfelį, rizika paskirstoma tarp skirtingų investicijų rūšių, kurios gali skirtingai reaguoti į įvairias rinkos sąlygas, tačiau investuojant rizikos eliminuoti praktiškai neįmanoma.
Leave a Reply